Herramienta gratuita · Lucho Nerbutti

CALCULADORA DE
INTERÉS COMPUESTO

Introduce tus datos y descubre en segundos cuánto puede crecer tu dinero con el interés compuesto — y cuánto estás perdiendo cada año que pasa sin invertir.

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Lucho Nerbutti · Consultor Financiero Independiente
Calculadora
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1
Tu dinero
€ que inviertes hoy
€ / mes
2
Plazo de la inversión
10 años
Arrastra para ajustar el plazo10 años
3
¿Qué rentabilidad anual estimas?
% anual · tú decides el escenario
Ambicioso
Arrastra para ajustar la rentabilidad8%
El otro lado
¿Y cuánto te cuesta NO invertir?
Ese mismo dinero, si se queda parado, pierde valor por la inflación. Dime tu edad y te enseño lo que te estás jugando.
años
sin invertir
Ya has perdido hasta hoy
—
Total que aportarás
—
capital + aportaciones
sin rendimiento
Valor real sin invertir
—
inflación 3,5% anual
poder adquisitivo real
Invirtiendo al 8% anual
—
interés compuesto
capital + aportaciones
AñoInterés del añoInterés acumuladoCapital total
Lo que te estás perdiendo
—
—
Estos números no son una proyección optimista. Son matemáticas.
La única variable que puedes controlar es cuándo empiezas. Cada mes que pasa sin un plan es un mes de interés compuesto que no se recupera.
* Simulación orientativa. Inflación aplicada: 3,5% anual. Rentabilidad de referencia variable según plazo. Las rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras. Este simulador no constituye asesoramiento financiero.
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Qué es el interés compuesto
y por qué cambia todo

El interés compuesto es el único mecanismo financiero que trabaja por ti mientras duermes. No es una estrategia de inversión — es una ley matemática. Y funciona tanto a tu favor como en tu contra.

Cuando inviertes dinero y los intereses generados se reinvierten automáticamente, en el siguiente período ya no ganas intereses solo sobre tu capital inicial — los ganas también sobre los intereses anteriores. Eso crea un efecto de bola de nieve que se acelera con el tiempo.

El problema es que muy pocas personas entienden la diferencia real entre tener el dinero parado y tenerlo trabajando. No es una diferencia pequeña. En 20 años puede ser la diferencia entre tener lo que aportaste o triplicarlo.

Capital final = Capital inicial × (1 + tasa de rentabilidad) ^ años
+ Aportaciones mensuales × [(1 + tasa) ^ años - 1] / tasa

La fórmula parece compleja pero el concepto es simple: el tiempo es la variable más importante, no la rentabilidad. Empezar 5 años antes tiene más impacto que conseguir un 2% más de rentabilidad anual.

Ejemplo real — mismo dinero, distinto momento
Empieza hoy con 20.000€
54.274€
en 10 años al 8% anual
Espera 5 años y empieza
36.980€
en 10 años al 8% anual
Mismo capital. Misma rentabilidad. La diferencia es solo el momento de empezar: 17.294€ perdidos por esperar 5 años.

El enemigo silencioso:
la inflación

El interés compuesto puede trabajar a tu favor — pero la inflación trabaja en tu contra exactamente con la misma lógica. Si tu dinero no crece al menos al ritmo de la inflación, estás perdiendo poder adquisitivo cada año.

Con una inflación media del 3,5% anual — la histórica en España — 20.000€ parados en el banco hoy valdrán como 14.000€ dentro de 10 años en términos de lo que puedes comprar con ese dinero.

La calculadora de arriba ya tiene esto en cuenta. El escenario "sin invertir" no muestra tu dinero estático — muestra su valor real después de que la inflación lo erosione año a año.

Preguntas frecuentes

¿Es realista una rentabilidad del 8% anual? +
El 8% es la rentabilidad histórica media de los mercados bursátiles globales a largo plazo — no es una promesa, es una referencia basada en datos históricos. Para horizontes de 5 años o menos la calculadora usa el 5%, que es más conservador y adecuado para plazos cortos. Las rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros.
¿Con cuánto dinero se puede empezar a invertir? +
Depende del tipo de inversión. Para un plan de ahorro periódico se puede empezar desde 100€ al mes. Para una inversión con capital inicial, el mínimo varía según el producto. Lo importante no es el importe inicial — es la constancia y el tiempo.
¿Por qué mi banco no me ofrece rentabilidades así? +
Porque los bancos no ganan dinero cuando tú inviertes bien. Ganan dinero con los productos que te venden — y esos productos suelen tener comisiones altas y rentabilidades bajas. Un consultor financiero independiente no cobra comisiones de los productos que recomienda — cobra por el asesoramiento.
¿Esta calculadora sirve para cualquier tipo de inversión? +
Esta calculadora usa el modelo del interés compuesto con rentabilidad constante — es útil para tener una referencia, pero no simula la volatilidad real de los mercados ni productos específicos. Para una planificación financiera real, necesitas una consultoría personalizada.
¿Tengo que ser residente en España para recibir asesoramiento? +
Para la consultoría financiera de ahorro e inversión, sí. Sin embargo, hay opciones de inversión inmobiliaria internacional disponibles para cualquier país. Si no resides en España, contacta directamente para ver qué opciones hay para ti.
¿Qué significa "consultor financiero independiente"? +
Significa que no trabajo para ningún banco ni aseguradora. No tengo productos propios que vender. Los servicios de consultoría financiera se prestan a través de una entidad autorizada y regulada.

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